Programador PJ vs CLT em 2026: Comparativo Financeiro
Essa decisão não é ideológica. É matemática com risco. O erro clássico é comparar salário CLT com faturamento PJ bruto.
1) Compare líquido anual, não mensal
- CLT: salário + 13º + férias + benefícios
- PJ: receita - imposto - custos - reserva de ociosidade
2) Coloque risco na conta
Se a carteira de clientes é concentrada, aplique desconto de risco no cenário PJ. Receita maior com risco alto não é automaticamente melhor.
3) Regra prática de decisão
Se o PJ não superar CLT em 25-35% no líquido anual ajustado por risco, normalmente CLT vence em estabilidade.
Checklist rápido
- Você tem 4-6 meses de reserva?
- Consegue provisionar imposto todo mês?
- Tem plano para meses sem projeto?